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¿Cómo sacar un crédito hipotecario?

Te lo explicamos de manera sencilla

Aprender cómo sacar un crédito hipotecario están en el centro de atención. Informate sobre los tipos existentes y sobre cómo comparar cuál es el que más te conviene.

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La duda en cómo sacar un crédito hipotecario está en saber cómo funcionan antes que nada. Los préstamos de este tipo son productos donde un banco o entidad financiera otorga una cantidad de dinero para comprar, refaccionar o construir una vivienda. El préstamo se realiza en base a una garantía real, que es el inmueble y en caso de no pagar, la entidad puede solicitar el dinero adeudado a través de un procedimiento judicial.

Características de los créditos hipotecarios

.- Se debe hacer una escritura pública inscrita en el Registro de la Propiedad.

.- Es un préstamo a largo plazo, de 20 a 30 años.

.- Hay varios tipos de préstamos hipotecarios de acuerdo al tipo de interés y la forma de ajuste.

.- Las condiciones de la hipoteca varían según la entidad y teniendo en cuenta la finalidad, por ejemplo adquisición de primera vivienda, compra de una segunda casa, mejora de condiciones, entre otras.

.- Un préstamo hipotecario tiene que ir asociado a una cuenta corriente a nombre de quien pidió el préstamo. Es decir, que tenés que abrir una cuenta en la que pagarás el importe del préstamo y se cobrará el pago de las cuotas mensuales.

Tipos de tasa de interés en un crédito hipotecario

Para entender cómo sacar un crédito hipotecario tenés que conocer que existen tres tipos de tasas de interés: fija, variable y mixta. No obstante, lo que puede generar un cambio en los montos a pagar es la unidad de ajuste de la tasa.

Tasa fija: significa que el porcentaje del préstamo a pagar, será el mismo a lo largo de todo el crédito sin importar cuánto dure, ni las fluctuaciones de la economía. Aunque las cuotas suelen ser más altas que en los otros tipos tiene menos riesgos.

Tasa variable: el porcentaje de interés se revisa cada año, pudiendo aumentar o disminuir dependiendo de la marcha de la economía. Se toma un índice de referencia y en cada fecha aniversario del préstamo, se determina el nuevo porcentaje en base al valor del índice referencial para ese momento. Usualmente la tasa variable es menor que la fija pues existe mayor riesgo.

Tasa mixta: combina las dos opciones anteriores, los primeros años del crédito se aplica una tasa de interés fija y los siguientes una tasa variable. Así podés tener cierta seguridad durante la primera etapa del préstamo, mientras estabilizás tus finanzas personales.

Por otro lado, está la unidad de ajuste, en la que tanto el capital como la cuota se ajustan en función de la variación de la inflación medida por la UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), informada por el Banco Central. Pueden ser beneficiosos de acuerdo al índice inflacionario porque la tasa queda fija a lo largo de la vida del préstamo y la deuda fijada en UVAs, al igual que sus cuotas que se van ajustando a este índice.

Requisitos mínimos para pedir una hipoteca

Si bien cada entidad bancaria impone requisitos diferentes, todos tienen que ver con mínimos y máximos de edad. Por lo general, entre 20 y 70 años con una continuidad laboral mayor a 1 año. Una renta mínima que varía de acuerdo al crédito y a la cantidad de dinero pedida. Y en todas solicitan que no tengas antecedentes anteriores de deuda.

En definitiva, nada genera tanta ansiedad como sacar un crédito hipotecario, por eso analizá la modalidad más conveniente dependiendo de tu situación económica al momento de contraer el préstamo y de tus expectativas de ingresos en el futuro. Hoy el panorama muestra una baja en la demanda de créditos según las propias entidades bancarias, pero no implica que la situación personal pueda ser auspiciosa y que entrés en la carrera por la compra de una vivienda.

Conocé más sobre los requisitos para crédito hipotecario.

De lo que no cabe duda es de la importancia de cotizar los créditos hipotecarios antes de tomar una decisión. En Compara podés simular el financiamiento, y así proyectar los intereses y gastos operacionales, entre otros.

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Silvana Spadafore
COMPARA EXPERTOS
Creado: 6/6/2018 Actualizado: 23/9/2019

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